Die Zukunft der Rente in Deutschland ist ein Dauerthema in Politik und Gesellschaft. Angesichts des demografischen Wandels hat die Bundesregierung das Rentenpaket II auf den Weg gebracht, eine weitreichende Reform, die das Rentensystem langfristig sichern soll. Doch was genau verbirgt sich hinter diesem Paket?
Die zwei zentralen Säulen der Reform sind die Stabilisierung des Rentenniveaus und die Einführung eines neuen, kapitalgedeckten Finanzierungsbausteins, des sogenannten “Generationenkapitals”. In diesem Artikel erklären wir Ihnen verständlich, was diese Änderungen für Sie und Ihre Altersvorsorge bedeuten.
Warum ist eine Rentenreform notwendig? Der demografische Wandel
Das deutsche Rentensystem basiert auf dem Umlageverfahren: Die heutigen Arbeitnehmer finanzieren mit ihren Beiträgen die Renten der aktuellen Ruheständler. Dieses System gerät durch den demografischen Wandel unter Druck:
- Mehr Rentner, weniger Beitragszahler: Die Menschen leben immer länger, während die Geburtenraten seit Jahren niedrig sind. In den kommenden Jahren gehen zudem die geburtenstarken “Babyboomer”-Jahrgänge in Rente.
- Steigender Kostendruck: Das Verhältnis von Beitragszahlern zu Rentnern hat sich drastisch verschlechtert. Kamen 1962 noch sechs Beitragszahler auf einen Rentner, sind es heute nur noch knapp zwei. Dies erhöht den Druck auf die Finanzierbarkeit des Systems.
Ohne eine Reform müssten entweder die Beiträge extrem stark ansteigen oder das Rentenniveau deutlich sinken. Das Rentenpaket II soll hier einen neuen Weg aufzeigen.
Kernpunkt 1: Stabilisierung des Rentenniveaus bei 48 Prozent
Das Herzstück der Reform ist die Sicherung des Rentenniveaus. Aber was bedeutet das?
Das Rentenniveau beschreibt das Verhältnis zwischen einer Standardrente und dem Durchschnittseinkommen. Eine Standardrente erhält eine fiktive Person, die 45 Jahre lang immer genau das Durchschnittsgehalt verdient hat. Ein Rentenniveau von 48 Prozent bedeutet, dass diese Person 48 Prozent ihres letzten Lohns als Rente erhält.
Mit dem Rentenpaket II soll dieses Niveau von 48 Prozent nun bis zum Jahr 2039 gesetzlich festgeschrieben werden. Ohne diese “Haltelinie” würde das Niveau laut Regierungsprognosen ab 2027 unter 48 Prozent fallen. Diese Maßnahme soll sicherstellen, dass die Renten auch in Zukunft im Einklang mit den Löhnen steigen und die Kaufkraft der Rentner erhalten bleibt.
Kernpunkt 2: Das “Generationenkapital” – Die Rente und der Aktienmarkt
Die zweite große Neuerung ist die Einführung des sogenannten Generationenkapitals. Dies ist der Versuch, das bewährte Umlagesystem durch eine kapitalgedeckte Säule zu ergänzen.
- Wie funktioniert es? Der Bund wird aus dem Haushalt und über Kredite Geld auf dem globalen Kapitalmarkt, vor allem in Aktien, anlegen. Eine neue, unabhängige öffentlich-rechtliche Stiftung soll dieses Vermögen verwalten.
- Was ist das Ziel? Bis Mitte der 2030er Jahre sollen so mindestens 200 Milliarden Euro angelegt werden. Die Erträge (Ausschüttungen) aus diesem Kapital sollen ab Mitte der 2030er Jahre als zusätzlicher Zuschuss an die Rentenversicherung fließen.
- Wichtig: Es handelt sich hierbei nicht um eine “Aktienrente”, bei der die Beiträge der einzelnen Versicherten am Aktienmarkt angelegt werden. Das Generationenkapital ist ein separates, staatliches Vermögen, das das Umlagesystem stützen und den Anstieg der Rentenbeiträge in der Zukunft dämpfen soll.
Wie wird das finanziert? Ansteigende Beiträge
Die Sicherung des Rentenniveaus hat ihren Preis. Um die “Haltelinie” von 48 Prozent zu finanzieren, sieht die Reform einen schrittweisen Anstieg der Rentenbeiträge vor. Der Beitragssatz soll von derzeit 18,6 Prozent bis zum Jahr 2035 auf 22,3 Prozent steigen. Dieser Anstieg wird wie gewohnt je zur Hälfte von Arbeitnehmern und Arbeitgebern getragen. Das Generationenkapital soll verhindern, dass die Beiträge nach 2035 noch weiter und stärker ansteigen müssen.
Kritik und Debatte: Die Standpunkte zum Rentenpaket II
Die Reform ist ein politischer Kompromiss und wird von verschiedenen Seiten kritisiert:
- Sozialverbände: Sie bemängeln, dass ein Rentenniveau von 48 Prozent zu niedrig sei, um Altersarmut wirksam zu bekämpfen.
- Arbeitgeberverbände: Sie warnen vor einer massiven Kostenbelastung für die jüngere Generation und einer Schwächung der deutschen Wirtschaft durch die hohen Lohnnebenkosten. Sie fordern stattdessen eine weitere Anhebung des Renteneintrittsalters und die Abschaffung der abschlagsfreien Rente für besonders langjährig Versicherte.
- Kapitalmarktrisiko: Andere Kritiker sehen die Finanzierung durch Aktien als zu risikoreich an.
Fazit: Ein Kompromiss für die Zukunft der Rente
Das Rentenpaket II ist der Versuch, zwei Ziele gleichzeitig zu erreichen: Einerseits soll es den jetzigen und zukünftigen Rentnern durch ein stabiles Rentenniveau Verlässlichkeit und Sicherheit bieten. Andererseits soll durch das Generationenkapital die Beitragsbelastung für die jüngere Generation langfristig in einem tragbaren Rahmen gehalten werden.
Es ist ein Kompromiss, der die Lasten zwischen den Generationen neu verteilt und versucht, das deutsche Rentensystem für die demografischen Herausforderungen der nächsten Jahrzehnte zu wappnen. Die Debatte darüber, ob dies der richtige Weg ist, wird jedoch mit Sicherheit weitergehen.
